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    渤海信托副總裁符高萌:信托服務在“三次分配”領域大有用武之地

    2021/11/12 總點擊:3535次 更詳細的信息?歡迎致電:4008120198


    渤海信托副總裁符高萌11月11日出席由《中國經營報》主辦的“2021卓越競爭力金融峰會”并發言。他指出:我們正面臨財富管理最好的時代,財富管理是共同富裕宏大目標的有機組成部分,也是推動實現共同富裕、構建中等收入群體為主體的橄欖型社會結構的重要手段之一。作為信托公司,信托服務在慈善、捐贈等“三次分配”領域也大有用武之地。

    《中國經營報》就此進行專題報道:

    渤海信托符高萌:信托服務在“三次分配”領域大有用武之地

    當前,我國已經步入了實施“十四五”及2035年遠景目標規劃的新階段,并正在加速走向共同富裕??梢灶A見,未來中國經濟將持續健康發展,GDP總量及人均可支配收入穩步增長,收入分配結構也將不斷優化,這意味著潛在客戶數及對應資產規模將持續增長,為國內財富管理行業發展提供肥沃土壤和廣闊舞臺。

    在由《中國經營報》主辦、中經未來承辦的“2021卓越競爭力金融峰會”上,渤海國際信托股份有限公司(以下簡稱“渤海信托”)副總裁符高萌指出,財富管理是共同富裕宏大目標的有機組成部分,也是推動實現共同富裕、構建中等收入群體為主體的橄欖型社會結構的重要手段之一。作為信托公司,信托服務在慈善、捐贈等“三次分配”領域也大有用武之地。

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    居民財富正加速配置權益資產

    “放眼未來,我們正面臨財富管理最好的時代?!狈呙戎赋?,未來中國經濟將持續健康發展,將為國內財富管理行業發展提供肥沃土壤和廣闊舞臺。同時,包括資管新規在內的監管框架的確立,則為行業的健康持續發展提供了制度保障。在凈值化管理下,賣者盡責,買者自負,對于金融機構而言,既是壓力,也是機會。

    2020年我國人均國民收入突破1萬美元,相關研究顯示,在人均國民收入跨越1萬美元的門檻后,居民財富配置會發生由不動產向金融資產遷移的顯著變化。而縱觀全球,私人資產配置結構中,房地產、銀行理財等資產比例持續下降,權益類資產占比逐步提升。

    符高萌還表示:“隨著資管新規落地,大量居民理財資金均開始尋求新的投資方向,投向證券等領域的投資類信托迎來重大發揮機會。近期國內資本市場的一件大事,就是習總書記親自部署、以新三板精選層為基礎設立北京證券交易所,除了進一步拓寬中小企業資本市場發展路徑,同時也為投資者提供了新的財富管理機遇?!?/span>

    在他看來,內因方面,國內資本市場改革持續加速、金融開放雙向提速、上市公司監管更加嚴格、投資者保護措施更為全面等配套措施,外因方面,共同富裕目標的提出,國內房地產市場調控扎實推進等,也將加速居民財富向權益資產配置進程,這對財富管理機構都是重要的機會。

    符高萌進一步分析道:“從行業數據來看,2021年三季度公募基金已達到23.3萬億元規模,信托行業的資產管理規模為20萬億元,已經從原來的第二梯隊退到第三梯隊。這反映了財富管理從債權類向權益類轉移的一個大的發展方向。此外,隨著房地產稅的推進,中國各類資產的配置將迎來從實物資產向金融資產轉移的高峰,這也就意味著金融機構未來服務的方向應該要往這方面去轉型?!?/span>

    信托服務“共同富?!蹦繕?/span>

    “現在,已經到了扎實推動共同富裕的歷史階段?!绷暱倳浽凇对鷮嵧七M共同富?!肺恼轮兄赋?,到“十四五”末,全體人民共同富裕邁出堅實步伐,居民收入和實際消費水平差距逐步縮小。到2035年,全體人民共同富裕取得更為明顯的實質性進展,基本公共服務實現均等化。

    此外,上述文章還提出構建初次分配、再分配、三次分配協調配套的基礎性制度安排,擴大中等收入群體規模。

    對此,符高萌分析指出,“共同富?!笔钱斚轮袊l展的重要目標,是社會主義現代化的應有之義,而共同富裕的一個重要指標,就是中產階層群體的壯大。中產階層(中等收入群體)是財富管理業務的重要服務對象,慈善、民生類信托也可以直接服務于“共同富?!蹦繕?。因此,財富管理是共同富裕宏大目標的有機組成部分,也是推動實現共同富裕、構建中等收入群體為主體的橄欖型社會結構的重要手段之一。

    “作為信托公司,信托服務在慈善、捐贈等‘三次分配’領域也大有用武之地?!狈呙冗M一步分析道,收入的“三次分配”是個比較新的概念,它體現了參與者更高道德和精神追求,如通過捐贈、慈善事業、志愿行動等方式濟困扶弱,是對再分配的有益補充。

    在這方面,信托行業要回歸本源,繼續發揮好信托的制度優勢。比如,可以通過慈善信托這一工具,將其推廣至更廣泛的領域,包括教育、醫療、養老、殘障特殊人群等,通過與慈善組織等公益機構的積極合作,深化公益信托的社會效果。

    此外,人口老齡化也是我們面臨的重大課題。符高萌認為,隨著我國老齡化程度的不斷加劇,信托行業可以主打以受托服務為核心的服務信托,結合金融服務與養老權益推出信托養老產品、財富傳承產品等;此外,創新信托產品供給,高效結合金融服務與財富管理,如從員工信托、資產證券化信托、家庭信托、家族信托等方面積極開展新業務,也是未來展業的重要方向。

    增強投研能力和基礎服務能力

    毫無疑問,資管新規對信托行業影響巨大。

    經過過去幾年的“過渡”,此前行業積累的風險逐步出清,行業運行更加規范穩健。伴隨著信托產品的剛兌逐漸打破,非標融資類產品減少,回歸本源、服務實體成為行業共識。

    據記者了解到,近年來,渤海信托以資管新規出臺為契機,不斷提升主動管理能力和創新服務能力,著力推動傳統信托業務創新轉型,回歸信托本源,服務實體經濟,滿足人民群眾日益增長的財富管理需求。

    符高萌認為,“同其他資管機構相比,信托本身固有優勢,如覆蓋資產種類全,產品創設和結構設計上更加靈活,也能給投資人帶來多樣化的選擇。另外,雖然權益投資還有要向券商、基金公司學習的地方,但是信托制度上有一些優勢,比如慈善信托、家族信托、家族財產傳承。因此,信托公司要繼續在整個大資管機構里面發揮好自身的制度優勢?!?/span>

    實際上,資管新規落地、行業轉型發展對財富管理機構提出了新的更高的要求。符高萌認為,作為專業機構,信托公司要準確預判并緊跟大趨勢,不斷增強自身投研能力和基礎服務能力。

    具體而言,第一,要堅定回歸“受人之托、代客理財”本源,將主動合規、客戶至上的理念貫徹服務全過程,提升線上線下全渠道服務能力,拓展服務邊界,優化渠道間交互,全方位提升客戶體驗。第二,要順應智能化大趨勢,加大金融科技投入,充分利用大數據、人工智能等技術,通過業務流程建模、客戶數據分析、渠道畫像整合等,匹配以適銷對路的理財產品和服務,為投資者個性化、深度化、全周期服務。第三,信托公司還要強化人才隊伍建設,加大專業人才引進的力度,包括具備專業研究和投資能力的投研人才,以及精通國際業務、熟悉境內外資產配置的復合型人才隊伍。此外,投資者教育和權益保護要與時俱進,凈值化管理下產品波動增加,需要有與之匹配的投資者教育和權益保護工作。

    符高萌指出:“在資管新規時代,信托行業的凈值化管理、投資者教育等正處于探索轉型之路。這條路并不是坦途,不易達到的。因此,包括人才、資源、風險匹配等方面,信托公司要慎重去做?!?/span>

    符高萌最后表示,我國信托行業發展到現在的階段,由于先天制度建設尚未完善的基礎條件制約,信托的功能與服務供給與社會主義市場經濟持續發展對金融服務巨大的需求存在差距,與私人財富持續增長對財富管理多樣化服務需求存在支持不足的痛點。因此,順應時代需求,持續推動《信托法》的不斷完善和深入貫徹,對推動行業健康有序發展,促進信托制度在經濟社會發展中發揮更大作用有著重要意義。


    報道鏈接:http://www.cb.com.cn//index/show/zj/cv/cv135142091269

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